Может ли банк отказать в выдаче заявления о отказе от страховки

Может ли банк отказать в выдаче заявления о отказе от страховки

Когда и как можно вернуть страховку по кредиту?


До 2016 года граждане не всегда могли получить свои деньги за страховой договор назад после одобрения и выдачи займа. Страховщик и финансовая организация аргументировали отказ в возврате денег за страховку тем, что процедура подписания полиса является добровольной. Клиента никто не заставлял соглашаться и платить деньги за страхование жизни.

01.06.2016 г. Банк России задокументировал возможность отказа от полиса по подписываемым кредитным договорам в Указании №3854. В итоге за гражданами сохраняется право подать на возврат уплаченной страховки по оформленному потребительскому кредиту при предъявлении заявления в срок до 5 дней. В 2020 году временной отрезок удлинился до 14 дней.

Это время называется периодом охлаждения и предполагается, что кредитуемый может получить ранее уплаченные средства назад. ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Изданные Указания предусмотрены при разбирательствах дел кредитования физических лиц. Многие целенаправленно соглашаются на предлагаемое страхование своей ответственности, чтобы иметь возможность оплатить взятый займ в будущем, например, при потере работы.

Кредитор может повысить процентную ставку для гражданина по займу, что отразится на величине ежемесячного платежа.

Не все кредитно-финансовые учреждения до 2016 г. предоставляли возможность подачи заявок на возврат, прописав условия в договоре. Многие банки вводили правило отказа в ситуации прихода клиента за уплаченной премией. Тогда гражданам приходилось вступать в судебные разбирательства и подтверждать, что кредитор при одобрении кредита самовольно навязал дополнительный договор на страхование ответственности.

Сейчас обстоятельства изменились, и граждане могут руководствоваться законом о возврате страховки по взятому кредиту после получения заемных средств. Некоторые банки прописывают в документе собственный временной диапазон на возможность принятия обращения для возмещения премии, если заемщик согласился на страховку, но впоследствии передумал. Возможно, что в нем есть пункт, предполагающий отказ по тем или иным причинам.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2020 году?

Как это работает?Приведу простой пример. Вы приходите в банк, и хотите взять кредит под 14% годовых.

Менеджер банка говорит Вам, что для такого процента Вам придется дать дополнительные гарантии банку в том, что деньги Вы вернете, и, например, не заболеете, или, не дай Бог, не умрете. В качестве такой гарантии возврата кредита Вам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье.

На Ваш отказ, сотрудник банка уведомляет Вас о том, что без договора страхования процент по кредиту будет уже 20% годовых.Что делать в такой ситуации?

Конечно же соглашаться на заключение договора страхования, и, буквально на следующий день обращаться в страховую компанию, которая указана в Вашем полисе, с заявлением об отказе от этой навязанной услуги.Такое заявление можно подать лично в страховую компанию (на Вашем экземпляре будет проставлена отметка о принятии документа) или по почте заказным письмом (желательно с описью вложения).Готовый образец заявления можно найти и скачать на сайте страховой компании, которая так опрометчиво Вас застраховала.Итак, заявление Вы подали, но не получили ответа, или получили отказ. Что делать? Так как в подобном случае закон стоит полностью на Вашей стороне, следует непременно обратиться в суд (самостоятельно написав иск ).

Суд вернет Вам необоснованно присвоенные страховой компанией деньги, а также взыщет неустойку за отказ добровольно удовлетворить Ваши требования и 50% штраф с компенсацией морального вреда по ЗОЗПП. Если Вы будете судиться при помощи адвоката – суд возмести Ваши затраты на оплату его услуг.

В 2020 году банки, в том числе такие крупные, как Сбербанк и ВТБ массово практикуют подмену понятий: Вам не предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья, а подключают к программе страхования жизни заёмщиков (то есть включают Вас в уже существующий договор между банком и страховой компанией).

При этом, так как стороной и выгодоприобретателем по такому договору являетесь

Образец заявления на отказ от страховки

Иногда эта процедура может быть выполнена из личного кабинета банка/страховой компании или по электронной почте. Все это приводит к возникновению множества трудностей у людей, которые хотят вернуть страховку. В этом случае вы можете обратиться за .

Стоит отметить, что с точки зрения юриспруденции страховая компания должна получить ваше заявление почтовым отправлением на юридический адрес. Но, сегодня многие компании упрощают данную процедуру. Практически каждая организация на своем сайте предлагает ознакомиться с бланками заявлений.

Некоторые СК даже прилагают подробную инструкцию по заполнению. Мы рекомендуем внимательно изучать подобные бланки, так как они могут содержать дополнительные моменты, в том числе «вредные» для использования. Если вы попали в подобную ситуацию, то также лучше .

Хотим обратить ваше внимание на возможность воспользоваться услугами по возврату страховки от наших специалистов.Преимущества сотрудничества с нами:

    Наши консультации бесплатны.Мы работаем без предоплаты и авансов (разного рода затруднения связанные с необходимостью написания претензий, жалоб, уведомлений и т.д. мы берем на себя).Многие кредитные договора предусматривают возможность увеличения % ставки по кредиту в случае отказа от страховки. Мы вам поможем этого избежать (подскажем как исполнить «обязанность по страхованию», уведомить об этом банк и остаться с выгодной % ставкой).Вместе с кредитом, вам могли «продать» и другие платные услуги — мы постараемся и по ним вернуть деньги.Стоимость наших услуг 10%, но не более 3 000 руб.Если вы останетесь недовольны сотрудничеством — наши услуги для вас бесплатны! Если вам интересно наше предложение — .

При заполнении бланка обычно нужно указывать следующую информацию:шапка документа должна содержать наименование компании, ее название обычно указывается в договоре или полисе;персональные

Отказ от страховки по кредиту

Но насколько реально договориться с банком, кровно заинтересованном в страховке? Рассмотрим позицию закона на этот счет.

Долгое время считалось, что страховка — обязательный «атрибут» любого кредита. Однако ГК РФ и Центробанком постановлено: заемщик вправе не только отказаться от полиса, он и вернуть за него деньги. Загвоздка в том, что такому клиенту кредитная организация может вовсе отказать в ссуде, не называя причины.

Но чаще заявителя поставят перед выбором:

    Оформить кредит со страховкой, но под более выгодный процент;Отказаться от страховки, но выплачивать большую ставку ежемесячно.

Клиенты опасаются, что кредит без полиса окажется дорогим, поэтому под давлением банка выбирают платить за ненужную услугу. На практике же, более высокий процент может оказаться выгоднее стоимости полиса.

Так, в отдельных страховка составляет до 50% от размера всего кредита.

Если же заемщик решает взять ссуду без страховки, он должен соблюсти условия:

    Возможность вернуть деньги указывается в договоре. Если документального подтверждения нет, возврата средств сложно добиться через суд.С 01.01.2018 вернуть полную стоимость полиса можно в течение 14 календарных дней с момента заключения договора (т.н. период охлаждения), если не наступил страховой случай.Частично вернуть стоимость полиса можно, досрочно погасив задолженность перед банком.Вернуть страховку могут лишь заемщики, у которых нет просрочек по выплатам.

Важный нюанс касается размера выплат — полного или частичного.

Если на момент отказа от страховки полис еще не начал действовать, клиент возвращает себе полную стоимость. Если же договор о страховании вступил в силу, компания вычтет сумму за то время, что заемщик находился под ее материальной защитой. Сбербанк, будучи крупным кредитором, ко всей продуктовой линейке прилагает полис.

На примере банка рассмотрим, что делать клиенту, решившему отказаться от дополнительной услуги: Явиться в любое из отделений

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования.

Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ.

В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей».

Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.
Обязательные и необязательные страховки по кредиту Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика.

Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  1. Ипотечные;
  2. Потребительские;
  3. Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев.

Как отказаться от страховки по кредиту в Почта Банк в 2020 году: порядок и документы

На данный момент активных предложений по ипотеке нет. Соответственно, и правила об обязательном заключении страхования заложенного имущества, установленные в ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в данном случае не применимы.

Ответ на популярный вопрос, можно ли отказаться от страхования по договору потребительского займа, дан в ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года (далее – ФЗ № 353) – да, можно. В ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353 указано, что страхование является дополнительной услугой. Внимание! Кредитор в обязательном порядке обязан получить от заемщика явно выраженное согласие на заключение страхового договора, которое оформляется в виде отдельного документа или в форме «галочки», проставляемой в соответствующем поле в кредитном соглашении.

Тем не менее, в выдаче кредита в отделениях «Почта Банка» может быть отказано, если заемщик откажется заключать договор страхования, так как кредитное соглашение – это не публичный договор, соответственно, в его заключении банк может отказать без указания мотивов принятого решения. Интересно, но в ни слова не сказано о страховке. Упоминаний о том, что страховая премия включается в аннуитетные платежи по кредитному контракту, нет также и в .

Как правило, в Условиях указывается, что способ внесения страховой премии устанавливается страховым договором.

Например, по программе «Максимальная защита» «Почта Банка» премия может быть внесена:

  1. единовременно;
  2. или в рассрочку ежемесячными платежами (п. 5.1. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01).

Однако при расчете кредита на онлайн-калькуляторе видим, что страховая премия все же включается в ежемесячные платежи. Представляется, что премия просто причисляется к сумме ежемесячного платежа, рассчитанного, как если бы страховки не было. А это значит, что если заемщик отказывается от страховки уже после оформления кредитного договора, действуют стандартные правила, предусмотренные в аб.

2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ – то есть уже уплаченная премия возврату не подлежит.

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в банке Открытие и вернуть деньги?

Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  • Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
  • Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с .

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.Это положение содержится в Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения.

Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от .То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО. Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, банк Открытие с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

По программе коллективного страхования Открытие сотрудничает с Росгосстрах.Тем, кто отказывается от страхования, в банке Открытие грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу.

Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок.

Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как

Как отказаться от страховки по кредиту

Вообще, установленной законом формы не существует. Можете использовать образец заявления на отказ от страховки по кредитуНо на всякий случай лучше уточнить в банке, существует ли определенная форма.Какие данные нужно указать в заявлении на отказ:

  1. данные паспорта
  2. данные договора (номер, дату заключения)
  3. причину расторжения договора о страховании

К заявлению также потребуется приложить копию паспорта, копию договора и документ, подтверждающий оплату страхового полиса.Комплект документов (включая заявление на отказ от страховки по займу) нужно передать в банк. Лучше – лично. Второй вариант – по почте, обязательно заказным письмом с описью вложения.

В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.После подачи заявления страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней.В реальности кредиторы нередко затягивают принятие решения.

Если в течение 10 дней решение не вынесено, а средства – не возвращены, обратитесь с новым запросом. Согласно отзывам, в среднем деньги возвращаются в течение 1 месяца.При несоблюдении прав заемщик может подать жалобу в Роспотребнадзор, через портал Госуслуги или в ЦБ РФ (в зависимости от того, направлена ли его претензия в сторону страховой компании или банковской организации).Что делать, если отказали?

  1. Обращение в Роспотребнадзор

Если страховая отказывается принять заявление, вернуть средства, затягивает сроки, вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Если речь идет о банковском страховании, также можно подать жалобу в ЦБ РФ.

  1. Обращение в суд

Вторым вариантом является подача заявления в суд.

Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились.

Как отказаться от ненужной страховки

Это прописано в указании Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

4 При выдаче кредита банк навязал мне страхование жизни и здоровья. Могу я отказаться от страховки в течение 14 дней? Теоретически можете — на вас распространяются положения вышеназванного указания Банка России. Однако, прежде чем сделать это, вам стоит внимательно изучить кредитный договор. Не исключено, что страхование жизни является обязательным условием выдачи кредита или одобренной вам кредитной ставки.

В первом случае банк может потребовать возврата всей суммы и расторгнуть кредитный договор.

Во втором — повысить процентную ставку. Подобные вопросы решаются в переговорном процессе с банком. Вы можете предложить в качестве альтернативы договор страхования жизни, заключенный вами не с указанной банком страховой компанией, а с другой — по вашему выбору.

Не исключено, что банк согласится на эти условия. Погасив кредит, вы можете попробовать вернуть часть уплаченной премии, расторгнув договор страхования.

Но удастся ли вам это, зависит от условий договоров с банком и страховой. 5 Меня присоединили к коллективному договору страхования, который мне не нужен.

Можно ли его расторгнуть? Это зависит от того, что написано в условиях присоединения: в каких-то случаях предусмотрен возврат части премии за вычетом времени действия страховки (см. выше), в каких-то — нет. Но в любом случае по действующему законодательству вы не можете претендовать на возврат хоть какой-то части комиссии, уплаченной банку страховщиком, а в большинстве случаев именно она составляет львиную долю вашего взноса (до 95%). Сейчас в Минюсте подготовлен законопроект о том, что в течение определенного срока (10—14 дней) после досрочного погашения кредита заемщик сможет подать [заявление на выход из коллективного договора страхования](https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10348427) и, соответственно, вернуть часть уплаченных денег и даже часть незаработанной банком комиссии.

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция. Как отказаться от страховки после получения кредита?

Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги.

Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения.

Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования.

Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги.

Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  1. Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  2. КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными. п., которые сопровождаются:

  1. страхованием жизни клиента;
  2. защитой от финансовых рисков;
  3. полисом на случай сокращения на работе;
  4. страхованием имущества заёмщика.
  5. титульным страхованием;

Страхование

Может ли банк отказать в выдаче заявления о отказе от страховки

Так что это инструмент выгоден не только банку, но и заемщику, который может себя подстраховать от возникновения непредвиденных ситуаций.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т.

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя.

Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее. Сфера страхования регулируется статье 935 Гражданского кодекса РФ.

В ней указано, что страхование жизни и здоровья относятся к добровольному виду страхования. В статье 16 данного закона говориться о том, что продавцы товаров или услуг не имеют прав связывать получение одного продукта или услуги с приобретением другой.

Вот как банки получают свою двойную выгоду: выданный займ страхуется, причем за счет самого клиента, страхования компания выплатила партнеру полагающийся ему процент за успешно заключенный договор. Во многих банках и страховых компаниях действует свой собственный бланк, который делает поступившие от граждан заявления на отказ от страховки унифицированными.

Здесь же можно на специальном стенде можно найти образец заполнения заявления. Несмотря на то что каждая компания предлагает свой собственный бланк заявления, в нем обычно прописываются одинаковые сведения.

Заявление на отказ от страховки имеет следующую структуру: «Шапка» документа содержит ФИО страхователя, реквизиты его паспорта, почтовый адрес и контактный телефон (мобильный или домашний). Посередине указывается название документа «Заявление об отказе от договора страхования» (или о расторжении договора страхования). В описательной части приписываются реквизиты (номер) договора страхования и дата его заключения, название страховой компании, сумма страхового договора и уплаченной страховой премии (либо номер страхового полиса).

В просительной части указывается просьба расторгнуть договор страхования, прекратить банк выплачивать страховые взносы за заемщиков и вернуть страховую премию или ее часть, рассчитанную пропорционально времени пользования заемными средствами и пр.

Как грамотно отказаться от страховки кредита в 2020 году: бланк заявления и пошаговая инструкция

Рассмотрим, какие договоры каждый клиент обязан купить, оформляя кредитный договор. Обязательное страхование при займе:

  1. Ипотека. Оформляя ипотеку, следует быть готовым к тому, что потребуется застраховать конструктивные элементы приобретаемой площади. Простыми словами – это стены, без внутренней отделки, имущества, которые страхуются исключительно по личной инициативе клиента.

Важно!

Если помимо страховки на конструктивные элементы менеджер оформил защиту внутренней отделки, имущества, гражданской ответственности, то можно оформить отказ по страховке, после получения денег.

  1. Титульное страхование. Оформляется при ипотеке. Необходимо для защиты заемщика, а именно утраты права собственности на приобретаемое имущество. Работает защита просто. Если у заемщика после сделки отберут имущество и сделку признают недействительной, то страховая компания компенсирует все расходы по возврату заемных средств. Ряд банков требует обязательно страховать титул. У них отказаться по страховке при получении кредита не получится. Иначе кредитор расторгнет договор или запросит погасить долг полностью.
  1. КАСКО.

    Приобретая транспорт по программе автокредитования, следует быть готовым к тому, что помимо ОСАГО следует купить КАСКО. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и разрешают оформить защиту только на первый год кредитования. На второй год можно написать отказ по страховке кредита.

Важно!

С одной стороны это добровольный вид страхования. Вот только при отказе финансовое учреждение может увеличить размер процентной ставки или запросить оплату штрафа.

Данное требование вполне законно, поскольку автомобиль выступает залогом. Получается, на вопрос: могу ли я отказаться от страховки автокредита, ответ очевиден – да.

Единственный минус – изменятся условия по залоговому соглашению.

Только некоторые граждане подкованы в вопросе, можно ли отказаться от добровольной страховки кредита.