Может ли банк не заметить плохую кредитную историю

Может ли банк не заметить плохую кредитную историю

Восстановление кредитной истории: как исправить, куда обращаться, можно ли обнулить


Главное условие улучшения своей финансовой статистики – отсутствие открытых просрочек. Если есть непогашенный долг перед любым банком, получить заем невозможно. Во всех остальных случаях, независимо от количества и длительности просрочек, заемщик может исправить кредитную историю, используя законные способы. Все варианты того, как исправить плохую кредитную историю, не аннулируют имеющуюся проблему.

Свое финансовое досье можно только улучшить, внеся в него изменения, характеризующие человека с положительной стороны. Несмотря на то, что данные о несоблюдении обязательств перед банком сохраняются даже после исправления кредитной истории, финансовое учреждение обычно анализирует последние полгода перед обращением.

Поэтому перекрыв негативную информацию положительной, у заемщика появляются реальные шансы на то, чтобы выправить свою ситуацию.

Один из работающих способов, как исправить кредитную историю бесплатно – оформить кредитную карту.

Все банки предоставляют льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов. Таким образом, используя заемные средства и возвращая их до истечения установленного времени (например, с зарплаты), можно добиться восстановления кредитной истории. Банк будет фиксировать взятие ссуды и ее возврат.

Поэтому оформление такой карты, это еще и способ, как исправить кредитную историю быстро – деньги можно брать и возвращать каждый месяц. Кредитные карты предлагают почти все банки, при этом их получить легче, чем стандартный заем, потому что:

  1. кредит является возобновляемым (погасив всю сумму, почти всегда заемщик заново активирует карту, обеспечивая финансовой организации дополнительную прибыль).
  2. устанавливается высокая процентная ставка;

Рассмотрим наиболее выгодные предложения по кредиткам.

Одна из самых популярных карт, которая может оказать существенную помощь в исправлении кредитной истории. Выдается на следующих условиях:

  1. льготный период – 120 дней;
  2. максимальная сумма – 1 млн.

Как банки портят вашу кредитную историю

у меня числится просрочка, а они говорят: «Нет, у нас все хорошо».

Я в одно отделение поехала, во второе, в головной офис, позвонила по всем телефонам. Потом перестала с ними бодаться, поехала в БКИ.

Заплатила деньги, мне дали выписку, и я увидела, что действительно есть просрочка. С этой выпиской я пошла в Сбербанк, с круглыми глазами на меня все посмотрели:

«Ой, этого быть не может, мы посмотрим и что-нибудь придумаем»

. Так они меня «мурыжили» три месяца», — возмущается Ирина.

Исправить кредитную историю она смогла, только пообещав обратиться в Центробанк.

После устранения недочетов женщина перестала быть клиенткой Сбербанка.

Она убеждена, что проблемы с кредитной историей возникли не случайно. «Я так понимаю, что это все сделано, чтобы не терять клиентов. Понятно, где они еще найдут клиента с ипотекой в 6 миллионов рублей под 13% годовых?!» — заключает Ирина.Десятки похожих историй можно обнаружить в «Народном рейтинге» Банки.ру.
В прошлом году ситуация в этом сегменте обслуживания клиентов стала беспокоить и ЦБ. Большая часть заемщиков с нетиповыми обращениями к регулятору жаловались на испорченную кредитную историю, рассказывала представитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Ольга Шеховцова.

Это стало поводом для масштабной проверки.

Выяснилось, что три банка не соблюдали законодательство о кредитных историях.

А еще 12 (в том числе два банка из топ-10) были пойманы на мелких нарушениях. В Банке России отказались сообщать, какие кредитные организации вызвали недовольство регулятора.

Там также не пояснили, какие надзорные действия применялись к нарушителям, поскольку это действующие банки.Тогда Банки.ру проанализировал отзывы пользователей в «Народном рейтинге», оставленные с начала года. Поскольку количество обращений часто зависит от величины банка, был взят процент жалоб по поводу кредитных историй от всех обращений в «Народный рейтинг» по конкретной организации. Анализ проводился по разным видам продуктов.Так,

Банки, исправляющие плохую кредитную историю на хорошую: кредитные карты, кредиты, специальные программы

Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику.

  1. Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  2. Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  3. Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.
  4. Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться.

Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.
Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно. Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.
Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  1. Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  2. За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.
  3. Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  4. Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.

Обязательно прочитайте Если планируется

Как исправить ошибки в кредитной истории

«Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заемщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите.

То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга», — приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева. Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит.

Узнать об этом также можно из кредитной истории.

По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания. Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну.

Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.Как проверить кредитную историюОбнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю.

Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но Котова советует проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита.

Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Котова.

«За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке»

, — говорит она.Запросить историю можно напрямую в бюро, через банк или компанию-посредника.

Банки, не проверяющие кредитную историю.

Какие банки не проверяют кредитную историю заёмщика

Частично или полное не возвращение кредита.Среднее нарушение. Систематическая просрочка по платежам.Норма.

Краткосрочная просрочка по платежам (до 5 дней).Таким нарушениям может быть подвержен любой человек. И причин просрочки платежа бывает масса. Здесь и банальная невнимательность, например, плательщик плохо ознакомился с договором или вносит деньги не на тот счёт.

Или трагические стечения обстоятельств.Также нередки случаи технических неполадок, когда деньги приходят значительно позже назначенного дня. К тому же банк может сразу не заметить просрочку и оповестить клиента уже слишком поздно.Бывает, что человек думает, что закрыл кредит, и несколько копеек с годами превращаются в значительные суммы. Чтобы такого не происходило с денежными делами нужно быть предельно внимательным и помнить, что вам всё равно придётся рассчитаться с банком.Что касается наилучшего выхода из такой ситуации, это, разумеется, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые лояльней относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.

    Рекомендуем прочитать —

Крайне проблематично будет взять кредит, если у вас в кредитной истории были такие пункты, как конфликты с банком и банковской службой безопасности.

Если дело доходило до суда или агентств по сборам займов — долговых обязательств, то ваши дела совсем плохи.

Рейтинг кредитной истории складывается от многих факторовДля банков, которые предоставляют займы — кредиты своим клиентам с не идеальной («подпорченной») кредитной историей принципиально важны несколько пунктов, которые вы должны соблюсти.

    Погашение всех кредитов (в нюансы никто не будет вдаваться, важен факт погашения);Приветствуется сотрудничество с банками (доброжелательные). Нельзя скрываться и не отвечать на звонки из банка, это только усугубляет положение. Также будет

Список банков которые дают кредиты всем и не проверяют кредитную историю

В случае, если ваше дело рассматривали в суде – вероятность на положительный ответ банка значительно снижается.

Чаще всего глаза на плохую кредитную историю закрывают банки, которые только появились в стране, и которым необходим приток клиентов. Существуют займы, которые банк может выдать даже с плохой кредитной историей – это такие кредиты, от невыплат которых банк не понесет большой материальный ущерб, а именно:

  1. Кредит на товар – банк выдает деньги на покупку техники – в качестве залога остается покупка.
  2. Кредит под залог – недвижимость, автомобиль, акции – в таком случае банку достается ваше имущество, что снижает суммарную потерю средств;

Однако, в случае с получением ипотеки на жилье, банк откажет в получении займа из-за слишком большой суммы.

Если вы не выплатите долг – банк понесет значительные убытки.

Не существует банков, которые вообще не смотрят на историю ваших кредитов, скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недочеты. Чаще всего так делают новые организации.

А если банк согласился дать вам кредит, то вероятнее всего под большие проценты и на довольно короткий срок – для минимизации риска.

  1. Восточный экспресс – довольно новый банк Российской Федерации, основная цель – привлечь большое количество новых посетителей, чтобы получить свою клиентскую базу. Из-за этого значительно упростили процесс выдачи кредита и снизили требования к кредитуемому – из-за этого меньше внимания уделяют клиентской истории кредитования;
  2. Ситибанк – выдает кредит заемщикам, незначительно испортившим свою репутацию. При выдаче небольшого займа (до 450 тыс. рублей) – могут принять справку о доходах из любой организации, даже если вы там работаете неофициально, при сумме кредита свыше 450 тыс.
  3. Русский стандарт – выдает наличные или же кредитную карту, при наличии любой кредитной истории, так как действия банка направлены на привлечение и удержание клиентов – количество отказов очень маленькое;

Список банков которые не проверяют кредитную историю

Клиенты могут получить быструю денежную помощь при оформлении кредита под залог имущества (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги) или товарного кредита. В этих случаях вероятность неисполнения обязательств заемщиком обеспечена предметом залога. Если вам необходимо получить денежный заем без проверки кредитной истории, для вас предусмотрено еще несколько возможностей:

  • Обратитесь в микрофинансовые организации, отличающиеся высокой вероятностью одобрения заявки и скоростью получения займов. Вы можете получить деньги в день заполнения заявки, даже не выходя из дома, за счет онлайн оформления и дистанционного перечисления на различные платежные системы.
  • Воспользуйтесь специальным предложением обслуживающего вас банка при наличии зарплатного или обычного счета в учреждении.
  • Рассмотрите специализированные кредитные программы банков – услуга, рассчитанная на моментальное предоставление средств под высокие проценты и исключительно в наличных.

Наиболее известные МФО:

  1. Езаем;
  2. PLATIZA;
  3. ЗАЙМЕР;
  4. СМС-финанс.
  5. LAIM;
  6. Moneyman;
  7. Екапуста;

Выбирая кредитование без запроса в БКИ, необходимо учитывать, что возможность быстро получить заемные средства в этом случае сопровождается более высокими процентными ставками и относительно небольшими денежными суммами.

Большинство банковских организаций анализируют кредитную историю заявителя до принятия решения о предоставлении заемных средств.

БКИ хранят в кредитных историях всю информацию о закрытых и действующих финансовых обязательствах заемщика на протяжении 15 лет, предоставляя данные любому кредитору, заключившему с ними договор. Таким образом, банки получают возможность составить полную информационную картину о потенциальном клиенте и оценить его платежеспособность.

Кредитная история заемщика может быть:

  1. нулевой, если гражданин впервые планирует оформить

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

Таким образом, кредитор реально оценивает возможные риски и принимает соответствующее решение. Идеальная КИ — это досье, в котором отсутствует информация о просроченных платежах и других нарушениях договора.

Если ваша кредитная история именно такая, значит, вам без опасения выдадут займ в любом банке, причем оперативно и на выгодных для вас условиях.В течение 15 лет, до момента аннулирования, кредитная история доступна всем банкам.

Если ваше досье нельзя назвать положительным, постарайтесь предпринять все возможные меры, чтобы это . В противном случае с оформлением ссуды возникнут проблемы.Иногда при формировании КИ допускаются ошибки — например, если сотрудник банка случайно внес недостоверные сведения. Это может произойти, если ваш платеж по кредиту ошибочно перевели на чужой счет, в результате чего возникла просрочка платежа.

Так как вашей вины в этом нет, ошибку необходимо исправлять, предоставив доказательства своей правоты.

Собранные документы следует отправить в БКИ. После выяснения всех обстоятельств данные в КИ будут исправлены.Возможно, вы сами виноваты в формировании плохой кредитной истории, так как допускали , у вас были штрафы и пени, или судебные иски. В таком случае исправить информацию в КИ невозможно — записи о нарушениях удалению не подлежат.
Единственное, что вам рекомендуется делать в подобной ситуации — постепенно улучшать собственное досье, воспользовавшись доступными и .

Идеальная КИ — это досье, в котором отсутствует информация о просрочках и других нарушениях по кредитным договорам (оформленным ранее или актуальным). Если ваша кредитная история именно такая, значит, любой банк без опасений выдаст вам ссуду. Не имеет значения при этом, где именно вы оформляли займы — ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки, после чего ее одобрят.При наличии плохой КИ стоит готовиться к трудностям:в выдаче новой ссуды вам, с большой вероятностью, откажут;заявку будут рассматривать довольно долго, и если даже решат выдать кредит, то

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Если проблемные долги носили единичный характер, а сам кредит благополучно погашен много лет назад, нет оснований бояться отказа по причине наличия просрочек.

В базе БКИ все сведения по кредитам хранятся только за последнее пятилетие, что дает шанс попробовать снова обратиться в банк за займом.У каждого банка свои критерии оценки репутации заемщика и свой уровень требований.

Если не удалось получить кредит в одном банке, есть альтернативные способы решения финансовых вопросов:

  1. через подачу заявки онлайн;
  2. согласование товарного кредита.
  3. выпуск мгновенной кредитной карты;

Когда все средства испробованы и не привели к желаемому результату, самое время разобраться в причинах, по которым банки отказывают в выгодных займах. При анализе заемщик с удивлением обнаруживает, что досрочная выплата кредита может негативным образом сказаться на КИ, ведь для банка погашение вне графика означает потерю части запланированной процентной прибыли по кредиту. Даже кристальная репутация может стать испорченной при слишком ответственном отношении к возврату долга досрочно.Следующие советы помогут избежать основных ошибок, свойственных потенциальным и действующим заемщикам.Ниже представлен рейтинг популярных ошибок, которые в конечном итоге приводят к отказам в финансировании:

  • Чрезмерная закредитованность, превышающая допустимый уровень по платежеспособности заемщика.
  • Частые и длительные просроченные платежи.
  • Полное отсутствие КИ по заемщику.
  • Включение кандидата на кредит в список поручителей по другим кредитным обязательствам.
  • Активные запросы о кредитовании за последнее время (банки с удовольствием делятся информацией о результатах рассмотрения заявок, включая отказы по кредитам).
  • Нулевые балансы действующих кредитных карт.
  • Досрочные выплаты по предыдущим кредитам.

К данному списку следует добавить причину «вне рейтинга», которая ни при каких обстоятельствах не позволит получить новый кредит.

Какой банк точно даст кредит при просрочках и плохой кредитной истории – финансовый консультант

Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ 6 простых способов улучшить КИ После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете.

Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  • Постараться закрыть все текущие просрочки;
  • В идеале — погасить целиком текущий долг;
  • Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  • Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  • Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  • Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.
  • В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге.

    Банки, работающие с плохой кредитной историей И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками.

    Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас небольшой рейтинг таких компаний. Ренессанс Кредит — до 700 000 в день обращения

    1. Срок: 2-5 лет;
    2. Документы: по 2 документам;
    3. Процентная ставка: от 11,3%;
    4. Возраст: 24 — 70 лет.
    5. Сумма: до 700 000;

    Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя.

    Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитные карты клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

    Список банков которые не проверяют кредитную историю

    до 5 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 18 до 70 летВремя принятия решения 10 минут 12

    Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом.

    И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.Для получения кредита такие мелочи могут и не сыграть роли, но если человек уклонялся от уплаты, постоянно опаздывал с платежами, то кроме как отклоненных заявок и отказов ничего ожидать не стоит. Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ.

    В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.Для

    10 главных причин, от которых портится кредитная история

    Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

    ⇒ То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или .

    Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика.

    Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов.

    Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями. ⇒ Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина.

    Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

    ⇒ Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств. Реклама Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика.

    Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с и продолжать платить за обслуживание. ⇒ Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности.

    Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация.

    Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя.

    Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.