Как продать машину в автокредите

Как продать машину в автокредите

Как продать кредитную машину: 5 способов + 3 совета от специалистов


Значительная часть обязанностей тоже снимается с плеч продавца.Но ни для кого не секрет, что посредники в любой торговой сделке работают не на благотворительных началах. Поэтому каждому из них полагается фиксированный процент от того, за сколько получится продать транспорт. Процентный эквивалент в большинстве случаев высчитывается индивидуально.Под «посредниками» подразумеваются:

  1. доверенное лицо по переоформлению задолженности.
  2. компании по выкупу кредитных автомобилей, а также трейд-ин компании;
  3. банк-кредитор;

Более подробно о каждом случае читайте ниже в разделе: «Как можно продать кредитную машину». Часто владельцы кредитных машин не рискуют обращаться к сотрудникам банка за помощью при затруднительном финансовом положении, но, пытаясь решить все самостоятельно, влезают в еще большие долги.Специалисты подчеркивают, что наиболее безопасным считается решение продать транспорт при взаимодействии с банком.

И это логично, ведь у заемщика, и у банка всегда была одна задача – добиться погашения кредита. Поэтому лучше сразу уведомить банк о возникновении новых обстоятельств, а после сразу обсудить возможные варианты, как продать кредитную машину.Перед заключением сделки еще раз обдумайте, нет ли какого-либо варианта досрочно погасить кредит и продать транспорт самостоятельно по выгодной цене. Таким образом вы избавите себя не только от нерациональных финансовых потерь, но и от дополнительных рисков и длительной бумажной волокиты.Досрочно погасить кредит перед тем, как продать авто, можно за счет нескольких нехитрых способов:

  1. оформить потребительский кредит и перераспределить полученные средства;
  2. переуступить кредит потенциальному владельцу машины (см. ниже).

Сотрудничество с банком существенно упрощает процесс продажи.

Также владелец кредитной машины может быть уверенным, что сделка произойдет согласно всем законодательным нормам, без использования «серых схем».Большинство банков имеет хорошо налаженные контакты с фирмами по приобретению машин в залоге.

Как продать кредитную машину

Все суммы засвидетельствованы первичным договором кредитования – либо автомобильного, либо потребительского. Подоходный налог должен рассчитываться из суммы, которая превышает тот самый минимальный порог.

Все способы продажи кредитного автомобиля должны осуществляться по закону. Узнать, какие именно являются законными, можно у юристов.

В любом случае, перед тем, как продать кредитный авто, нужно согласоваться с банком, иначе это будет считаться мошенничеством. К законным способам продажи автомобиля, взятого в кредит, относят:

  • Через банк. Этот способ плох тем, что у найденного покупателя может попросту не хватать средств для погашения всей суммы, и тогда предыдущему заёмщику придётся доплачивать остаток из своих денег.
  • Самостоятельно. Это возможно, если у владельца автомобиля получится найти себе покупателя своими силами. Способ требует времени и обременён возможными последствиями.
  • Через автосалон. По-другому данный способ именуется системой трейд-ин. В этом случае доверенность оформляется на автосалон. В результате предыдущий владелец авто получает деньги, а банк — нового заёмщика или же всю сумму, если машина продаётся;

При продаже машины учитывается наличие паспорта транспортного средства (ПТС) у её владельца.

Конечно, продать авто можно будет и при его наличии, и без него, однако здесь есть свои нюансы, о которых поговорим далее.

На способах, перечисленных выше, стоит остановиться и разобраться в деталях каждого по отдельности. Продажа через автосалон — самый простой способ избавиться от убыточного транспортного средства.

Способ, как уже говорилось, абсолютно законный.

Единственное, что нужно сделать перед обращением в салон, это подготовить определенные документы. К ним относят:

  1. Письмо-согласие банка на продажу транспортного средства;
  2. Кредитный договор (копия);
  3. Справка по остаточной задолженности. Здесь важно отметить, что если задолженность перед банком превышает 50%, то, возможно, будет отказ в выкупе.

Все заботы, связанные с продажей кредитного авто, салон берёт на себя.

Можно ли продать машину если она в автокредите?

Без документального подтверждения все действия констатируются как мошенничество.Например, если ПТС находится у кредитора, а потребитель длительное время пропускает дату обязательного платежа, организация имеет полное право обратится в суд и изъять техпаспорт, после чего на всех основания транспортное средство может быть продано, а полученные средства использованы в качестве транша, погашаемого часть основного долга.Однако, если плательщик весь текущий период выплачивал ссуду, но вследствие возникших проблем утратил эту возможность у него есть несколько способов, которые бы позволили реализовать кредитный автомобиль и возвратить задолженность легально.

Таких способов несколько, подробнее о них далее.Паспорт транспортного средства — это документ, который при автокредитовании играет роль основной гарантии того, что владелец до полного расчета с цедентом не будет использовать движимый объект на рынке.Обычно после получения денег клиенты оставляют свидетельство в отделении, но так случается не всегда, нередко оно остается на руках у собственника.Важно, что при любом раскладе без ведома банковского учреждения выполнять какие-нибудь действия относительно авто, кроме эксплуатации запрещается, так как в любом случае машина остается залоговым имуществом по дорогостоящей ссуде.Если ПТС находится на руках у владельца это не значит, что ему будет проще продать авто, которое числиться в кредите.

Дело в том, что по стандартным нормам, в договоре прописывается пункт, в котором говориться, что до окончания сроков займа и полного его погашения, движимый залоговый объект не может быть продан.В первую очередь, заемщик, который планирует реализовать подобный рыночный план, должен с помощью компетентного юриста ознакомится с особенностями соглашения, уточнить все нюансы, касающиеся досрочного возврата средств, а после обязательно уведомить об этом цедента.Стоит отметить, что среди 50 % граждан, которые хотели продать кредитную машину, официальное разрешение от банка получало только 3 %

Как продать машину если она в автокредите

Чаще всего она оказывается ниже рыночной, что приводит к дополнительным убыткам клиента. Положительным моментом такой сделки является быстрое завершение кредитных отношений. Пожалуй, самый популярный способ избавления от заложенного автомобиля — это когда она продается в автосалон, занимающийся выкупом кредитного транспорта.

Машина оценивается, долг по кредиту погашается, а ПТС в итоге оказывается у автосалона.

Остатки стоимости выдаются клиенту, и машина выставляется на продажу по цене нового продавца. Недостатком такого способа является очевидное занижение стоимости кредитного автомобиля, а положительным моментом – быстрое решение вопроса. Иногда удается продать машину подобным способом частному лицу. В этом случае заемщик имеет возможность реализовать свой автомобиль по рыночной стоимости, но потратить гораздо больше времени на поиск подходящего покупателя, что не всегда приемлемо.

Возможна продажа кредитного авто в салонах-партнерах Чрезвычайно невыгодное мероприятие для обеих сторон, и заемщика, и банка – реализация автомобиля по решению федерального суда. Для убыстрения процесса машина продается по минимальной стоимости, которой обычно не хватает на погашение всего долга. Кроме того, длительные судебные разбирательства нередко приводят к дополнительным расходам и большим временным затратам.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли подать на родителей в суд

Кроме того, имеются другие вполне законные способы – имущественный перезалог и второй кредит для погашения первого. В первом случае, по согласованию с банком, можно заложить собственную недвижимость в виде дома или квартиры.

Во втором – другой заём на более выгодных условиях нередко помогает выправить ситуацию и осуществить досрочное погашение долга по автокредиту. Нужно заметить, что оба варианта используются обычно только в самых критических ситуациях. Не стоит связываться с криминальными способами, такими, как получение дубликата ПТС в ГИБДД взамен якобы утраченного, например.

Наказание за такое правонарушение может быть весьма серьезным. В целом, продать машину, если она в автокредите, возможно, не нарушая при этом закон и не доводя ситуацию до предела.

6 способов законно продать машину, которая находится в кредите

⇒ Если вы не хотите решать вопрос с продажей самостоятельно, вам подойдут услуги банка: Переоформление залога.

Чтобы быстро освободить авто от обременения, можно перенести остаток долга на другое имущество:

  1. земельный участок.
  2. недвижимость (квартира, гараж, склад, дом);

Все расходы, связанные с переоформлением, заемщик берет на себя. ⇒Реклама Аукцион. Это не самый выгодный вариант для заемщика. Банк продает машину через торг, но вырученные деньги не всегда покрывают всю сумму долга.

В некоторых случаях клиенту еще приходится доплачивать из своего кармана. Банк не может препятствовать досрочному погашению долга. Заемщик имеет право перекредитоваться в другой организации, вернуть автокредит раньше срока и свободно распоряжаться своим имуществом.

После рефинансирования с транспортного средства снимутся ограничения, но у его владельца появится новый кредит. В этом вопросе самое главное — проанализировать актуальные предложения и выбрать выгодный продукт.

⇒ Чаще всего залоговые машины продают именно через автосалоны. Сначала необходимо узнать у банка, с какими дилерами он сотрудничают (в офисе, на сайте или по телефону горячей линии). Клиент потеряет от этой сделки часть денег (-15-20% от реальной стоимости), зато ему не придется заниматься бюрократическими процедурами.

Автосалон сам будет взаимодействовать с банком, определять условия и выступать гарантом безопасности сделки. Продажа осуществляется по системе трейд-ин. Этот способ работает в том случае, если вместо старой машины вы решили купить новый более дорогой автомобиль. Получив от владельца доплату и комиссию за услугу, автосалон переводит деньги в счет оплаты кредита и получает от банка ПТС.

⇒ Самостоятельная продажа машины возможна только после получения разрешения банка. Для этого клиент должен предоставить заявление, приложив соответствующие документы, например, справку с работы о сокращении дохода или копию трудовой книжки.

⇒ Прежде, чем дать согласие на самостоятельную продажу,

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках?

Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат. В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора.

Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк.

Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

  • Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
  • Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
  • Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
  • Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет

Способы и правила продажи кредитной машины

Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

Банки заинтересованы получить свою прибыль, и обязательно рассмотрят положение клиента, чтобы найти решение. Лучше всего своевременно обратиться к руководству финансового учреждения, изложив суть проблемы. Возможно, разрешение продать автомобиль будет получено с условием, что остаток долга будет выплачен.

Тогда владелец авто самостоятельно будет искать покупателя, который погасит долг, а оставшуюся сумму отдаст на руки. Другим вариантом может стать переоформление предмета залога.

Заемщик может снять обременение с кредитной машины, если предложит в качестве предмета залога ликвидное имущество (дом, земельный участок, квартиру), которое банк сможет продать при неплатежеспособности автозаемщика. Еще одним популярным способом является перекредитование.

Гражданин может взять заем на потребительские цели, получить его и вернуть остаток долга за машину, с которой автоматически снимается обременение.

После этого можно законно и быстро продать кредитную машину, если ПТС у клиента на руках. Если этот документ в банке, то после погашения нужной суммы его вернут по первому требованию. Финансовые предприятия, предоставляющие автокредиты, сотрудничают с автосалонами, которые могут осуществить продажу кредитного автомобиля.

Этот способ не самый лучший, так как владельцу машины придется оплатить услуги посредника. Когда случайно паспорт машины хранится у заемщика, а тот хочет продать автомобиль, то проводить сделку очень рискованно.

Получится, что покупателю будет дана ложная информация о существенном пункте договора. Обманутый человек через суд может признать сделку недействительной, да и по условиям кредита платить остаток долга все равно придется заемщику.

Как продать машину в кредите

Однако любой банк не заинтересован и в том, чтобы у клиентов накапливались просрочки по кредитам.

Банк тоже может подать исковое заявление о незаконных действиях клиента. УК РФ (ст.159.1) определяет ответственность за мошенничество в деле кредитования ограничением свободы сроком до двух лет либо штрафом до 120 тыс. рублей.Еще возможно применение исправительных работ до одного года.

Самое простое, что можно придумать – это не делать ничего.

Процедура изъятия залога и его последующей продажи – дело долгое и муторное. Поэтому всегда остается шанс «договориться» с банком по-хорошему. Собственно, саму сделку купли-продажи кредитного автомобиля можно совершить через банк.
В таком случае банк после нескольких месяцев просрочки сделает все за вас: и машину выставит на продажу, и покупателя найдет, и покупку-продажу оформит. Только вот банку интересно поскорее вернуть свои деньги.

Поэтому и цену на автомобиль он поставит «бросовую» — лишь бы хватило на погашение остатков кредита, штрафов и пеней. По закону разницу банк должен вернуть заемщику.

Вот только будет ли разница? А если вырученных от продажи автомобиля денег не хватит, чтобы «закрыть» долг, то вы еще и должны останетесь… Второй вариант – найти покупателя самому.

Если у покупателя достаточно наличных и он готов их заплатить, алгоритм действий такой:

  1. внести остаток по кредиту, оформив досрочное погашение,
  2. забрать ПТС,
  3. передать его новому владельцу.
  4. заключить договор,
  5. пойти вместе с покупателем в банк,

Разница остается у вас в кармане. И все законно. У банка не может быть никаких претензий в принципе.

Сложность только в том, чтобы найти покупателя, готового рискнуть.

Ведь по сути, он отдает деньги за «бумажку» — договор.

А ПТС получает через некоторое время, возможно даже, через несколько дней. Для снижения риска покупатель идет в банк и вносит деньги «своими руками», а заодно и убеждается, что в этом пункте вы его не обманули.

Помимо повышенного риска для покупателя это — еще и лишние хлопоты. Так что, очевидно, придется уступить в цене, чтобы компенсировать неудобства. Если же покупатель рассчитывает на покупку автомобиля в кредит – ничего не остается, как идти в банк и «переводить» на него остаток кредита.

Как продать машину в кредите?

Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

  1. России – ответственность продавца, осуществившего неправомерное отчуждение, может быть квалифицированна по ч. 1 – ч. 4 в зависимости от стоимости ТС (по ч. 2 – если цена машины 5000 рублей или более, до 5 лет лишения свободы, по ч. 3 – если более 250 тыс. рублей, до 6 лет в колонии, по ч. 4 – если более 1 млн. рублей, до 10 лет в исправительных учреждениях, в остальных случаях – по ч. 1., до 2 лет).
  2. п. 3 ч. 2 России – банк приобретает правомочие потребовать досрочного гашения автокредита, как только ему станет известно о случае отчуждения заложенного имущества без его согласия;
  3. аб. 2 ч. 2 России – согласно данному абзацу, автомобиль как залог после незаконного осуществленной продажи может быть как сохранен, так и аннулирован – в зависимости от того, был ли покупатель автомашины добросовестным или нет (то есть знал или должен был знать о том, что автомобиль – кредитный);

Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком.

Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.Вот некоторые из таких вариантов:

  1. Новый залог.

На основании ч.

1 , заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога.

То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др.

Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.ВАЖНОСтоит учесть, что предоставляемое взамен имущество должно быть эквивалентным по стоимости замененному.

Иначе при непогашении долга заемщик рискует лишиться более дорогого имущества, хоть и с выплатой разницы между ценой продажи на публичных торгах и остатком долга (аб. 4 ч. 2 )

Возможна ли продажа авто в кредите?

В такой ситуации процесс продажи авто заемщику нужно согласовать с банком.

Чаще всего финансовые организации идут навстречу клиентам, которые хотят продать залоговое имущество, предлагая им несколько вариантов продажи транспортного средства.

Отвечая на вопрос, можно ли продать машину в автокредите законно, можно найти сразу несколько способов реализации транспортного средства без нарушения законодательства и условий кредитного договора. Продать автомобиль законным путем заемщик может, как в банке, так и в автосалоне или самостоятельно.

Каждый из способов продажи авто имеет свои преимущества и недостатки.

Заемщик имеет возможность продать автомобиль через банк.

В такой ситуации возможно передача ключей и документов на автомобиль в банк, после чего организация найдет подходящего покупателя, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Остаток средств возвращается заемщику. Такая ситуация подходит для клиентов банков, которые не могут выплачивать оформленный кредит.

Также возможна реализация авто на аукционе, но данный вариант чаще всего применяется к недобросовестным заемщикам, а стоимость транспортного средства на аукционе может быть ниже рыночной до 50 %.

Если заемщик обращается в банк для продажи авто добровольно, то вырученная от продажи транспортного средства сумма может не полностью перекрыть размер задолженности.

В такой ситуации оставшуюся часть долга заемщику придется доплачивать.

Читайте, . Как получить автокредит в СКБ банке? Пошаговая инструкция . Одним из самых распространенных вариантов продажи авто в кредите является обращение в автосалон.

Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями, которые занимаются продажей авто. Именно в эти автосалоны нужно обращаться заемщику.

В такой ситуации сотрудники салона самостоятельно согласовывают с банком процесс продажи авто. Заемщику остается только передать транспортное средство в собственность салона, а также получить часть стоимости автомобиля (как правило, заемщик получает либо часть уже выплаченных по кредиту средств, либо остаток от суммы после продажи авто и полного погашения задолженности).

Как продать кредитный автомобиль?

Так происходит далеко не всегда, однако случаи бывают. Поэтому брать дополнительный займ нужно как минимум на 1 — 2 месяца.Данный способ имеет смысл использовать, если большая часть кредита выплачена.Например, общая сумма займа 500 000 рублей, а выплатить осталось 40 000 рублей.

При этом водитель имеет 25 000 собственных накоплений, а 15 000 рублей ему нужно занять у друзей/знакомых.Если речь идет о крупных суммах (сотни тысяч рублей), то занять их даже на небольшой срок вряд ли удастся.При любом раскладе у автовладельца есть возможность обратиться в банк за консультацией по поводу продажи машины.

При этом банк может предложить различные варианты:

  1. Выдача разрешения на продажу авто.
  2. Реализация автомобиля банком.

Возможные варианты зависят от банка, поэтому имеет смысл обратиться к менеджеру и получить более подробную информацию.Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен предложить банку в залог другое имущество, стоимость которого превышает остаток по кредиту.Например, банки охотно берут в залог недвижимость (квартиры, дома).После замены предмета залога собственник продолжает платить банку по ранее утвержденному графику. Однако нужно иметь в виду, что в случае прекращения платежей банк может «отнять» заложенную недвижимость и продать ее для погашения долга. При этом стоимость продажи может быть не самой выгодной.Способ заключается в том, что кредитный договор переоформляется с продавца автомобиля на покупателя.

Операцию можно реализовать только через сотрудников банка.Например, автомобиль продается за 700 00 рублей.